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險種介紹 2023-01-05

實支實付醫療險|詳談「醫療雜費限額」的重要性與應注意的事項

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為什麼總說實支實付是最重要的醫療險種呢?答案是:實支實付能夠理賠「醫療雜費限額」,而這正是規劃實支實付最主要的目的,今天就讓我們詳述了解其中的原因吧!



醫療雜費的佔比最高

拜醫療科技進步所賜,許多新型的醫療方式、設備及藥物不斷推陳出新,大大提升了國民的醫療品質,但隨著健保DRGs新制的實施,許多品質較優的藥物、材料現在都需要自費,而這些自費的藥物、材料即屬於「醫療雜費」的支出,如下圖:



根據106年健保局的統計,在住院相關的花費中,病房費佔23%、手術費佔13%、「醫療雜費佔64%」,由此可見,如何有效轉嫁龐大的「醫療雜費」,是規劃醫療險的首要重點,而可以理賠醫療雜費的醫療險正是實支實付


這就是為什麼實支實付是最重要的醫療險種,以及「醫療雜費限額」是規劃實支實付最主要的目的。



終身醫療不賠醫療雜費

那終身醫療呢?很抱歉,終身醫療其實是終身的「住院日額醫療險」的簡稱,顧名思義,終身醫療的主要功能是賠住院費(有些可能會另外賠手術費),而真正花費最多的醫療雜費是沒辦法理賠的



列舉式V.S.概括式

不過需要注意一點,還記得挑選實支實付的5大指標嗎?其中有一項指標是關於「列舉式」「概括式」的不同,讓我們來複習一下:


【列舉式實支實付】

指在保單條款中,明確列出理賠項目的實支實付。換言之,保險公司只需理賠有列舉到的項目,對於沒列舉到的項目,則無須理賠


️顯然,列舉式實支實付的保障範圍較窄,因為誰都無法預測未來,導致不論「現在」列舉多少項理賠項目,都無法列舉到「未來」新的醫療技術,此時便容易產生理賠上的爭議。


【概括式實支實付】

指在保單條款中,有註明「可理賠超過全民健康保險給付之住院醫療費用」的實支實付。也就是說,只要符合理賠條件,則健保沒有給付的費用,都可算在理賠範圍內。


️因此,概括式實支實付的保障範圍較廣,即使沒有列舉到未來新的醫療技術,也可以透過這條理賠,也比較不會產生理賠上的爭議。


《延伸閱讀》:「實支實付醫療險」該怎麼買?您一定要知道的5大指標!



結語

實支實付的保障範圍越廣越有利,所以我們建議優先選擇「概括式」的實支實付~


您的實支實付是「列舉式」還是「概括式」呢?如果不確定或不知道該如何判斷的話,建議盡早透過保單健診,了解自身的實支實付是哪種類型唷!

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