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險種介紹 2024-01-01

2024熱門定期壽險|讓我們一起留愛不留債!

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壽險的功用與規劃額度

還記得我們為什麼需要壽險嗎?為了「延續愛與責任」對吧~當然「愛」沒辦法用金錢衡量,但「責任」可以。所以是否需要規劃壽險?需要規劃多少額度?必須取決於自身有「多少責任」而定。


因此,我們可以簡單用以下公式計算所需的壽險額度:需承擔的責任-可變現的資產


責任:例如撫養責任、債務、貸款...等等等

資產:例如現金、定存、股票...等等等



定期壽險的優勢與彈性

不過人一生的責任並非一成不變的,當責任減輕(例如房貸逐年減少)或可變現資產增加(例如存款逐年增加)時,所需的壽險額度也將隨之減少。


因此,我們建議用「定期壽險」來保障尚未完成的責任,除了因為定期壽險有低保費高保障的優點之外,還因為定期險能夠隨著自身需求的改變而彈性調整保障額度



2024熱門定期壽險

今天,我們整理出三張2024熱門的定期壽險,其中一張是自然費率,另外兩張是平準費率。



遠雄人壽千禧一年期定期壽險(CSD)

遠雄人壽新定期壽險(110)(FD6)


台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體)(NLPR0105)


投保年齡

15-65歲


6年期15-65歲

10年期15-65歲

15年期15-65歲

20年期15-60歲

25年期15-55歲

30年期15-50歲


10年期20-65歲

20年期20-55歲

續保年齡

可續保至95歲

保證續保

繳費期滿不超過80歲

繳費期滿不超過75歲

疾病等待期

保額500萬

●身故保險金或喪葬費用保險金500萬

●完全失能保險金500萬

30歲保費

男8,000元/年

女3,000元/年

男12,100元/年(20年期)

女5,200元/年(20年期)

男10,800元/年(20年期)

女6,700元/年(20年期)

費率種類

自然費率

平準費率

平準費率

其他重點

●限職業等級1-4級投保

●有商品停售而無法續保的可能

●限職業等級1-4級投保


●限標準體投保

●投保時告知過去一年內「未曾」使用菸草產品時,須另完成「尼古丁檢測」


(本表格僅供參考,詳細內容以商品條款為主)



【遠雄人壽千禧一年期定期壽險(CSD)】:我想要試算

費率屬於自然保費,即:風險越大,保費就越高,反之,風險越小,保費則越低,非常自然。


️就一般情況而言,當年齡增加時,發生風險的可能性也會隨之變高,因此自然保費大多會隨著年齡增加而逐漸變高



【遠雄人壽新定期壽險(110)(FD6)】:我想要試算

費率屬於平準保費,即:平均分攤保險期間(譬如20年)內所需的保費,因此平準保費會是固定的金額,不會隨著年齡增加而逐漸變高。


不過有別於終身險,其本質上仍為定期險,因此當保險期間屆滿時,契約將會自動終止,而非保障終身



【台灣人壽優體定期壽險(非吸菸體)(NLPR0105)】:我想要試算

費率也屬於平準保費,其概念與上述相同,這邊不再贅述。



意外險無法取代壽險

可能有人會覺得,自己身強體壯的,有規劃意外險就夠了,不需要投保壽險。確實,意外險可以理賠因意外造成的身故,但需要注意的是,意外險沒辦法理賠因疾病造成的身故唷!


️根據108年衛生福利部的統計,25-44歲與45-64歲的五大死因中,意外事故(事故傷害)分別僅占了19%與7%而已,但疾病相關的死因,卻高達59%與93%。詳細比例如下:


【25-44歲的五大死因】

  1. 癌症36%
  2. ​自殺22%
  3. ​事故傷害19%
  4. 心臟疾病(高血壓性疾病除外)13%
  5. 慢性肝病及肝硬化10%


【45-64歲的五大死因】

  1. 癌症63%
  2. ​心臟疾病(高血壓性疾病除外)15%
  3. ​腦血管疾病8%
  4. ​慢性肝病及肝硬化7%
  5. ​事故傷害7%


由此可見,意外險並無法完全取代壽險,因此如果是有「家庭責任」的人,建議還是需要規劃可以理賠疾病身故與意外身故的壽險,如此才能完整的延續對家人的愛與責任唷!

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