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險種介紹 2022-11-02

壽險|人走了,該如何延續對家人的愛與責任呢?

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壽險是什麼?為什麼需要壽險?

壽險可以說是所有險種裡面最好理解的險種,簡單來說,就是身故完全失能時,可獲得保險金額的理賠。


<舉例說明>

投保100萬壽險,當身故或完全失能時,就給付100萬理賠金,不會有理賠比例的問題


但我都死了,有這一筆錢能幹嘛呢?答案是:能延續愛與責任。壽險真正的保障對象並非自己,而是我們的家人,當家庭的經濟支柱不幸與上帝喝咖啡去了,但...小孩還沒長大、雙親尚需扶養、貸款來不及清償,這些該如何是好?壽險,正是解決這種風險的好工具,是一種愛與責任的延續



什麼是完全失能? 跟「一級失能」相同嗎?

完全失能包括:

  1. 雙目均失明者。(對照下表2-1-1=100%)
  2. 兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者。(對照下表8-1-1或9-1-1=100%)
  3. 一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。(對照下表8-1-3及9-1-3=100%)
  4. 一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者。(對照下表2-1-6及8-1-3或2-1-6及9-1-3=90%)
  5. 永久喪失咀嚼或言語之機能者。(對照下表5-1-1=100%)
  6. 四肢機能永久完全喪失者。(對照下表8-1-3及9-4-4=100%)
  7. 中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害,終身不能從事任何工作,經常需醫療護理或專人周密照護者。(對照下表1-1-1或6-1-1=100%)


對照失能等級表如下:

詳細的失能等級表可參考這裡


對照後可以發現,完全失能的1、2、3、5、6、7都是理賠100%沒有問題,唯一的差別在於:「4. 一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者。」


一上肢腕關節缺失者、一下肢足踝關節缺失者,均理賠50%,而一目失明者,則是理賠40%,因此,無論是「一目失明+一上肢腕關節缺失者」或是「一目失明+一下肢足踝關節缺失者」,都只能理賠50%+40%=90%,比完全失能少了10%,所以其實完全失能≠一級失能唷!



我有意外險了,還需要壽險嗎?

可能有人會覺得,自己身強體壯的,有規劃意外險就夠了,不需要投保壽險。確實,意外險可以理賠因意外造成的身故,但需要注意的是,意外險沒辦法理賠因疾病造成的身故唷!


根據108年衛生福利部的統計,25-44歲與45-64歲的五大死因中,意外事故(事故傷害)分別僅占了19%與7%而已,但疾病相關的死因,卻高達59%93%


由此可見,意外險並無法完全取代壽險,倘若是有「家庭責任」的人,建議還是需要規劃可以理賠疾病身故或意外身故的壽險,如此才能完整的延續對家人的愛與責任唷!



只要身故或完全失能,就可以理賠壽險嗎?

壽險雖然可以理賠因疾病或意外造成的身故或完全失能,但為了維護公序良俗與避免道德危險,仍有四種情況是保險公司可以不用理賠壽險的:


  1. 投保兩年內,故意自殺或自成完全失能
  2. 因犯罪處死或致成完全失能
  3. 因拒捕致死或致成完全失能
  4. 因越獄致死或致成完全失能


等等…投保兩年內?意思是如果投保超過兩年,故意自殺就可以理賠? 欸…雖然壽險具有安定遺族生活與維持社會穩定的作用,因而保險法第109條有相關規定,但我們堅決不鼓勵自殺行為唷~

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