2024熱門失能險|網友推薦:一次金+扶助金最有保障!
失能險的功用
失能(殘廢)是指:因意外或疾病,使得身體的某些部位失去功能,導致日常生活無法自理或喪失工作能力,而失能險正是理賠這種情況的險種,其理賠項目通常包括失能一次金與失能扶助金。
失能一次金(或稱失能保險金)
針對1~11級失能,按對應的比例理賠一次性保險金,即:
1級失能:理賠保額的100%
2級失能:理賠保額的90%
3級失能:理賠保額的80%
4級失能:理賠保額的70%
5級失能:理賠保額的60%
6級失能:理賠保額的50%
7級失能:理賠保額的40%
8級失能:理賠保額的30%
9級失能:理賠保額的20%
10級失能:理賠保額的10%
11級失能:理賠保額的5%
主要功能:支付失能當下所需的諸多費用(如醫藥、輪椅、建立無障礙空間等),以避免家庭突然陷入經濟困頓。
失能扶助金
針對1~6級失能,每月或每年理賠持續性保險金,且大多不需要按對應的比例理賠,即:1~6級失能均理賠保額的100%,不過也有少數需要按對應的比例理賠,即:
1級失能:理賠保額的100%
2級失能:理賠保額的90%
3級失能:理賠保額的80%
4級失能:理賠保額的70%
5級失能:理賠保額的60%
6級失能:理賠保額的50%
主要功能:支付失能後續長期的看護費用、薪水損失等,以維持日常生活開銷。
2024熱門失能險
因為失能險在未來可能需要理賠的金額,對於保險公司來說是一筆非常沉重且長期的負擔與壓力,因此自110年開始,失能險從各保險公司中紛紛消失殆盡,目前僅存的失能險所剩無幾。
不過沒關係,我們仍然從中整理出四張2024熱門的失能險,其中兩張是失能一次金,另外兩張是失能扶助金。
【停售】安達人壽一路相挺一年定期失能扶助保險(OIH) | 【停售】安聯人壽新失能給付健康保險附約(DR2A) | 【停售】安達人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約(OII) | 【停售】安聯人壽享安心失能照護健康保險附約(NDR1) | |
投保年齡 | 3-65歲 | 0-70歲 | 3-65歲 | 0-65歲 |
續保年齡 | 可續保至75歲 不保證續保 | 可續保至75歲 保證續保 | 可續保至75歲 不保證續保 | 可續保至75歲 保證續保 |
保單類型 | 主約 可單獨投保 | 附約 需搭配主約 | 附約 需搭配主約 | 附約 需搭配主約 |
疾病等待期 | 30天 | 30天 | 30天 | 30天 |
30歲保費 (保額100萬/3萬) | 男570元/年 女340元/年 | 男 800元/年 女460元/年 | 男1794元/年 女1146元/年 | 男2529元/年 女1527元/年 |
失能一次金 (1~11級失能) | 疾病100-5萬 意外100-5萬 | 疾病100-5萬 意外200-10萬 | --- | --- |
失能扶助金 (1~6級失能) | --- | --- | 疾病3萬/月 意外3萬/月 | 疾病3萬/月 意外3萬/月 (保證給付180個月) |
其他保障 | --- | --- | 嚴重第三度燒燙傷保險金150萬 | --- |
(本表格僅供參考,詳細內容以商品條款為主)
【(停售)安達人壽一路相挺一年定期失能扶助保險(OIH)】:我想要試算
分析:
- 是主約,可單獨投保
- 保費便宜
- 投保額度不受壽險額度的限制
- 不保證續保
- 3歲以後才能投保
其他重點:
- 職業第1~4級且3~15歲:投保上限為100萬
- 職業第1~4級且16~50歲:投保上限為200萬
- 職業第1~4級且51~60歲:投保上限為150萬
- 職業第1~4級且61歲以上:投保上限為100萬
- 職業第5~6級:投保上限為50萬
【(停售)安聯人壽新失能給付健康保險附約(DR2A)】:我想要試算
分析:
- 保證續保
- 意外失能的理賠金額×2
- 0歲即可投保
- 是附約,需搭配主約
- 保費較高
- 投保額度受到壽險額度的限制
其他重點:
- 投保額度不能超過「主約+附約」的壽險額度
- 職業第4級:投保上限為200萬
- 職業第5~6級:投保上限為100萬
【(停售)安達人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約(OII)】:我想要試算
分析:
- 另賠「嚴重第三度燒燙傷保險金」
- 保費便宜
- 投保額度不受壽險額度的限制
- 不保證續保
- 3歲以後才能投保
其他重點:
- 職業第1~4級且3~15歲:投保上限為2萬
- 職業第1~4級且16~50歲:投保上限為5萬
- 職業第1~4級且51~60歲:投保上限為4萬
- 職業第1~4級且61歲以上:投保上限為3萬
- 職業第5~6級:投保上限為1萬
【(停售)安聯人壽享安心失能照護健康保險附約NDR1】:我想要試算
分析:
- 保證續保
- 有「保證給付180個月」
- 0歲即可投保
- 保費較高
- 投保額度受到壽險額度的限制
其他重點:
- 若「主約+附約」的壽險額度在200萬以上,則投保上限為5萬
- 若「主約+附約」的壽險額度未滿200萬,則投保上限為3萬
- 職業等級5~6級:投保上限為2萬
補充&結語
可能有人會納悶:有投保意外險了,還需要規劃失能險嗎?答案是肯定的,因為根據衛生福利部103年的資料,意外與交通事故所造成的失能,合計只佔失能原因的9.6%,而疾病導致失能的原因則高達57.4%。
由此可見,真正造成失能的主要原因是疾病,並非意外事故,而失能險能夠理賠疾病或意外造成的失能,但意外險只能理賠意外造成的失能。因此,比起意外險,失能險才是轉嫁失能風險的好工具唷!