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險種介紹 2024-01-01

2024熱門失能險|網友推薦:一次金+扶助金最有保障!

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失能險的功用

失能(殘廢)是指:因意外疾病,使得身體的某些部位失去功能,導致日常生活無法自理或喪失工作能力失能險正是理賠這種情況的險種,其理賠項目通常包括失能一次金失能扶助金



失能一次金(或稱失能保險金)

針對1~11級失能,按對應的比例理賠一次性保險金,即:


1級失能:理賠保額的100%

2級失能:理賠保額的90%

3級失能:理賠保額的80%

4級失能:理賠保額的70%

5級失能:理賠保額的60%

6級失能:理賠保額的50%

7級失能:理賠保額的40%

8級失能:理賠保額的30%

9級失能:理賠保額的20%

10級失能:理賠保額的10%

11級失能:理賠保額的5%


主要功能:支付失能當下所需的諸多費用(如醫藥、輪椅、建立無障礙空間等),以避免家庭突然陷入經濟困頓



失能扶助金

針對1~6級失能,每月或每年理賠持續性保險金,且大多不需要按對應的比例理賠,即:1~6級失能均理賠保額的100%,不過也有少數需要按對應的比例理賠,即:


1級失能:理賠保額的100%

2級失能:理賠保額的90%

3級失能:理賠保額的80%

4級失能:理賠保額的70%

5級失能:理賠保額的60%

6級失能:理賠保額的50%


主要功能:支付失能後續長期的看護費用、薪水損失等,以維持日常生活開銷



2024熱門失能險

因為失能險在未來可能需要理賠的金額,對於保險公司來說是一筆非常沉重且長期的負擔與壓力,因此自110年開始,失能險從各保險公司中紛紛消失殆盡,目前僅存的失能險所剩無幾。


不過沒關係,我們仍然從中整理出四張2024熱門的失能險,其中兩張是失能一次金,另外兩張是失能扶助金。




安達人壽一路相挺一年定期失能扶助保險(OIH)


安聯人壽新失能給付健康保險附約(DR2A)

安達人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約(OII)

安聯人壽享安心失能照護健康保險附約(NDR1)

投保年齡

3-65歲

0-70歲

3-65歲

0-65歲

續保年齡

可續保至75歲

不保證續保

可續保至75歲

保證續保

可續保至75歲

不保證續保

可續保至75歲

保證續保

保單類型

主約

可單獨投保

附約

需搭配主約

附約

需搭配主約

附約

需搭配主約

疾病等待期

30天

30天

30天

30天

30歲保費

(保額100萬/3萬)

男570元/年

女340元/年

男 800元/年

女460元/年

男1794元/年

女1146元/年

男2529元/年

女1527元/年

失能一次金

(1~11級失能)

疾病100-5萬

意外100-5萬

疾病100-5萬

意外200-10萬

---

---

失能扶助金

(1~6級失能)

---

---

疾病3萬/月

意外3萬/月

疾病3萬/月

意外3萬/月

(保證給付180個月)

其他保障

---

---

嚴重第三度燒燙傷保險金150萬

---

(本表格僅供參考,詳細內容以商品條款為主)



【安達人壽一路相挺一年定期失能扶助保險(OIH)】:我想要試算

分析:

  1. 是主約,可單獨投保
  2. ​保費便宜
  3. ​投保額度不受壽險額度的限制
  4. 不保證續保
  5. 3歲以後才能投保


其他重點:

  1. 職業第1~4級且3~15歲:投保上限為100萬
  2. ​職業第1~4級且16~50歲:投保上限為200萬
  3. ​職業第1~4級且51~60歲:投保上限為150萬
  4. ​職業第1~4級且61歲以上:投保上限為100萬
  5. 職業第5~6級:投保上限為50萬



【安聯人壽新失能給付健康保險附約(DR2A)】:我想要試算

分析:

  1. 保證續保
  2. 意外失能的理賠金額×2
  3. 0歲即可投保
  4. 是附約,需搭配主約
  5. 保費較高
  6. 投保額度受到壽險額度的限制


其他重點:

  1. 投保額度不能超過「主約+附約」的壽險額度
  2. 職業第4級:投保上限為200萬
  3. 職業第5~6級:投保上限為100萬



【安達人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約(OII)】:我想要試算

分析:

  1. 另賠「嚴重第三度燒燙傷保險金」
  2. 保費便宜
  3. 投保額度不受壽險額度的限制
  4. 不保證續保
  5. 3歲以後才能投保


其他重點:

  1. 職業第1~4級且3~15歲:投保上限為2萬
  2. ​職業第1~4級且16~50歲:投保上限為5萬
  3. ​職業第1~4級且51~60歲:投保上限為4萬
  4. ​職業第1~4級且61歲以上:投保上限為3萬
  5. 職業第5~6級:投保上限為1萬



【安聯人壽享安心失能照護健康保險附約NDR1】:我想要試算

分析:

  1. 保證續保
  2. 有「保證給付180個月」
  3. 0歲即可投保
  4. 保費較高
  5. 投保額度受到壽險額度的限制


其他重點:

  1. 若「主約+附約」的壽險額度在200萬以上,則投保上限為5萬
  2. 若「主約+附約」的壽險額度未滿200萬,則投保上限為3萬
  3. 職業等級5~6級:投保上限為2萬



補充&結語

可能有人會納悶:有投保意外險了,還需要規劃失能險嗎?答案是肯定的,因為根據衛生福利部103年的資料,意外與交通事故所造成的失能,合計只佔失能原因的9.6%,而疾病導致失能的原因則高達57.4%


由此可見,真正造成失能的主要原因是疾病,並非意外事故,而失能險能夠理賠疾病或意外造成的失能,但意外險只能理賠意外造成的失能。因此,比起意外險,失能險才是轉嫁失能風險的好工具唷!

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