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核保理賠 2023-01-09

「新生兒黃疸」會影響寶寶買保險嗎?讓我們來看看這3種情況

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根據統計,寶寶剛出生時出現「新生兒黃疸」的機率高達60%,如果是早產兒的話,出現機率更是有80%。那新生兒黃疸會不會影響寶寶買保險呢?就讓我們分成以下3種情況來說明吧!



1. 生理性黃疸

人的血液中,每天都有1兆老舊的紅血球在脾臟中被破壞而釋出膽紅素,這些膽紅素為「脂溶性膽紅素」,須經由肝臟的酵素轉化為「水溶性膽紅素」,再經過膽囊、總膽管輸送到小腸,最後由腸道中的細菌轉化為「尿膽素原」後,藉由尿液或糞便排出體外。


️但由於新生兒的紅血球較成人多,且肝臟在剛出生時尚未發育完全,所以無法將大部分的「脂溶性膽紅素」轉化為「水溶性膽紅素」並排出體外。此時,血液中的「膽紅素濃度指數」通常會介於1~12之間,藉由照光即可讓「脂溶性膽紅素」轉化為「水溶性膽紅素」並順利排出體外,大約1~2禮拜後膽紅素濃度指數就會消退,此種即為「生理性黃疸」


若是生理性黃疸,則在「膽紅素濃度指數」降回正常數值後,即可請醫師開立「診斷證明書」來證明已無黃疸的跡象,此時通常保險公司會是正常承保。(但也有部分保險公司會先除外承保,如果之後都沒有復發的話,即可申請取消除外)



2. 生理性黃疸

但如果血液中的「膽紅素濃度指數」超過15的話,即為所謂的「病理性黃疸」,其病理因素包括:


  1. 血液疾病:ABO血型不合、Rh血型不合、先天性溶血疾病等。
  2. ​肝臟疾病:先天性膽道閉鎖、先天性肝炎等。
  3. ​新生兒感染,導致紅血球破壞、肝功能降低。
  4. 生產過程新生兒頭皮瘀血,瘀血內的紅血球破壞而產生膽紅素。


如果是病理性黃疸,則需要趕快接受進一步檢查與治療,千萬不可輕忽,否則可能會造成嚴重的後遺症,如腦損傷、發展遲緩、智能障礙、痙攣或甚至死亡。因此對於病理性黃疸,保險公司基本上會是婉拒承保



3. 母乳性黃疸

因為母乳內含有「β-GD酵素」,這個酵素會帶走能讓「脂溶性膽紅素」轉化為「水溶性膽紅素」的酵素,因而導致「脂溶性膽紅素」在體內堆積而使得膽紅素濃度指數升高


️此時通常醫師會建議暫停哺乳1~3天,並觀察膽紅素濃度指數是否有明顯下降,如果有,則即為所謂的「母乳性黃疸」,但如果指數遲遲沒有下降,則有可能是「病理性黃疸」,此時需要盡快就醫檢查。


母乳對寶寶的好處很多,不需要因為擔心母乳性黃疸就不讓寶寶喝母奶,因為母乳性黃疸只是暫時性的狀況,隨著寶寶慢慢長大,肝臟功能也會越來越好,不會對寶寶造成太大的影響,因此保險公司通常會是正常承保。(但也有部分保險公司會先除外承保,如果之後都沒有復發的話,即可申請取消除外)



綜上所述,整理如下



結語&補充

新生兒剛出生時,身體器官尚未發育健全,免疫系統也還沒發展成熟,導致一點點的風吹草動都有可能會影響核保結果,因此我們建議在生產前1~2個月時,準爸媽就先決定好投保內容,寶寶出生後立即報戶口並辦理投保,以免錯過新生兒的「黃金投保期」唷!


《延伸閱讀》:「新生兒投保」刻不容緩,馬上了解投保須知及3大關鍵步驟!

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