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核保理賠 2022-05-10

體況分成哪4種?優良體或標準體就一定能全理賠嗎?

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️保戶在投保時,需要誠實填寫「健康告知事項」,除了讓保險公司正確評估「能否承保」或「如何承保」之外,保險公司也會根據「健康告知事項」的回答內容,將保戶的體況分成以下4種類型:



1. 優良體

  1. 健康告知事項的詢問皆勾選「否」
  2. ​且BMI數值也在「正常範圍」



2. 標準體

  1. 健康告知事項的詢問有勾選「是」
  2. ​或BMI數值「偏高」「偏低」
  3. ​但經核保評估後「無」加費除外



3. 次標體

  1. 健康告知事項的詢問有勾選「是」
  2. ​或BMI數值「偏高」「偏低」
  3. ​而經核保評估後「有」加費除外



4. 拒保體

  1. 健康告知事項的詢問有勾選「是」
  2. ​或BMI數值「太高」「太低」
  3. ​而經核保評估為「婉拒承保」




優良體或標準體就一定能理賠?

首先,要保書上的健康告知事項是採「書面詢問主義」,也就是說,有詢問到符合條件的問題,就需要誠實告知,反之,沒詢問到不符合條件的問題,則不需要告知


《延伸閱讀》:買保險務必要「誠實告知」,千萬別以為躲過兩年就沒事了...


️然而,「需不需要告知」「能不能理賠」是兩件獨立的事情,因為即便某疾病是不需要告知的(可能該疾病不在告知範圍內,或該疾病已過了需要告知的年限),但只要在投保時,該疾病仍處於「尚未痊癒」的狀態,保險公司還是可以依保險法第127條的規定,拒絕該疾病的理賠


《延伸閱讀》:「既往症」或「已在疾病」需要告知嗎?投保後能不能理賠呢?


因此,即使是以「優良體」或「標準體」的身分承保,也不代表所有疾病都在理賠範圍內唷!


【補充:保險法第127條】

保險契約訂立時,被保險人已在疾病妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任



結語

其實,最棒的做法還是趁身體健康無病痛時,趕快檢視原有保單,把需要且必要的商品買對、買好、買夠,以免未來想買時,有些傷病無法理賠,或甚至體況已不允許買保險了。

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