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核保理賠 2022-05-20

確診後想買保險,需要經過多久的評估期?又需要告知哪些事項?

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不保證續保:一時的保障

隨著「與病毒共存」政策的實施,確診、死亡人數也隨之不斷創新高,防疫保單更是緊急下架,並陸續發出「不續保」「不承保」等通知。


其實,「不保證續保」的防疫保單只能提供「一時」的保障,真正可以提供「長久」保障的是有「保證續保」的險種,如醫療險、重病險、壽險等等。但萬一不幸確診的話,未來想投保這些險種,可能就沒那麼容易了...


《延伸閱讀》:申請理賠就會被斷保嗎?詳談「保證續保」與「不保證續保」的區別



確診後投保:需經過評估期

由於新冠肺炎可能會產生許多後遺症併發症(如喪失味覺、嗅覺),嚴重的話,甚至可能會對人體器官造成永久性傷害(如肺部功能受損),而且也不知道未來會不會有其他問題出現。


因此,對於曾經確診過新冠肺炎的保戶,即便已經解除隔離且痊癒了,仍然需要經過一段時間的「評估期」,才可以送件評估「能否承保」或「如何承保」。


《延伸閱讀》:醫生都說沒事了,為什麼保險公司還要「加費」或「除外」呢?


各險種的評估期可參考如下:(實際可送件評估時間請依各保險公司公告為主)


【壽險/傷害險/癌症險】

  1. 輕症痊癒後14天可送件評估
  2. 中症痊癒後6週可送件評估
  3. 重症痊癒後3個月可送件評估


【醫療險/重疾/長照/豁免】

  1. 輕症痊癒後1個月可送件評估
  2. 中症痊癒後3個月可送件評估
  3. 重症痊癒後6個月可送件評估




過了評估期 ≠ 一定能承保

不過即使過了評估期,也不代表一定可以承保唷,因為投保時,保戶仍然需要誠實填寫「健康告知事項」,否則將可能導致保險契約被解除,並沒收所繳保費。


《延伸閱讀》:買保險務必要「誠實告知」,千萬別以為躲過兩年就沒事了...


這裡我們整理出3個與新冠肺炎有關的告知事項:(實際告知事項請依各保險公司的要保文件為主)


1.【最近兩個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?】

需要告知「是」的條件:

  1. 時間在最近兩個月內
  2. ​因確診新冠肺炎
  3. ​有接受醫師治療、診療或用藥


2.【過去一年內是否曾因患有下列疾病(...肺炎...)而接受醫師治療、診療或用藥?】

需要告知「是」的條件:

  1. 時間在過去一年內
  2. ​因確診新冠肺炎
  3. ​被建議接受其他檢查或治療


3.【過去五年內是否曾因受傷或生病住院治療七日以上?】

需要告知「是」的條件:

  1. 時間在過去五年內
  2. ​因確診新冠肺炎
  3. ​住院治療7日(含)以上


當保戶誠實告知確診的事實後,保險公司還可能會要求保戶進行體檢提供相關資料,如:

  1. 完整病歷資料
  2. 相關診斷證明書
  3. 肺部檢查報告
  4. 呼吸問卷
  5. 已呈陰性證明
  6. 其他(依各保險公司規定)


完成上述所有步驟與條件後,保險公司才會決定是正常承保,或是加費承保,或是除外承保,或是拒絕承保



結語

在這個「與病毒共存」的時代,確診將會是未來的常態,這個時候的我們,真的很需要將過去的保單拿出來,好好檢視一下保障是否足夠?能否對抗疫情或其他風險的來臨?如此才能防患於未然更勝於事後的補救。

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