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核保理賠 2023-01-08

3個新生兒常見的心臟異常情形,想買保險可將會困難重重…

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影響新生兒投保的三種情況

胎兒的肺臟在母體中暫時沒有呼吸作用,因此血液是藉由胎盤臍帶輸送到胎兒的心臟,此與成人透過心臟輸送血液的模式不同,因此胎兒心臟的構造也會與成人有著些微差異,導致常有以下情況影響新生兒投保:


1. 心室中隔缺損

2. 卵圓孔閉鎖不全

3. ​心房中隔缺損



長達半年~一年的延期承保

雖說這些狀況之後都有機會可以自然修復或癒合,但如果狀況較為嚴重的話,就有可能必須透過吃藥、心導管治療或甚至是外科手術等方式來修復這些狀況。


因此,這些狀況無疑增加了未來可能發生理賠的機率,對於必須「承擔未來風險」核保醫學來說,通常會選擇延期承保(即:暫時先拒保)有這些狀況的案件,而且延期時間可能需要半年~一年之久,相當於這半年~一年內的風險,必須由保戶自行承擔


《延伸閱讀》:醫生都說沒事了,為什麼保險公司還要「加費」或「除外」呢?



新生兒投保刻不容緩

這就是為什麼業務員都希望新生兒投保要盡早的原因,否則一旦出現上述狀況的話,想買保險可將會困難重重。因此我們建議:


1. 生產前,先決定好投保內容

2. 生產後,盡快取名+報戶口

3. ​等待期過後,再做自費檢查


《延伸閱讀》:「新生兒投保」刻不容緩,馬上了解投保須知及3大關鍵步驟!



綜上所述,整理如下



補充&結語

政府規定新生兒在出生後48小時內,一定要先做21項「新生兒篩檢」(全名:新生兒先天代謝異常疾病篩檢),不過新生兒篩檢有別於自費檢查,前者不受等待期的影響,後者則受等待期的影響


不過無論是新生兒篩檢還是自費檢查,只要有檢查出異狀,都有可能會影響核保結果,因此新生兒投保真的是「刻不容緩」呀!

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