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核保理賠 2022-05-05

長輩失智症,長照險理賠該如何判斷「臨床失智評估量表CDR」呢?

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業務員:「只要CDR表≧2分,就可以啟動長照險的理賠唷~」


CDR≧2分? 但這2分需要評估哪些項目? 以及如何評估的呢? 今天我們就來探討這些問題吧~



評估項目與嚴重程度

臨床失智評估量表CDR的評估項目有6項,包括:

  1. M:記憶 (Memory)
  2. O:定向力 (Orientation)
  3. JPS:判斷及解決問題 (Judgment & Problem Solving)
  4. CA:社區事務 (Community Affairs)
  5. HF:家居及嗜好 (Home Functions)
  6. PC:個人照料 (Personal Care)


每個項目又可再分成5種嚴重程度,包括:

  1. 0健康
  2. 0.5疑似輕微
  3. 1輕度
  4. 2中度
  5. 3重度


其中「記憶(Memory)」是主要項目,其他均為次要項目。此外,如果嚴重程度介於兩者之間,則選擇較為嚴重者。



記憶(Memory)

  1. 健康0:無記憶喪失、偶爾遺忘。


  1. 疑似輕微0.5:輕微的遺忘、回憶片段、良性的遺忘。


  1. 輕度1:對最近事物遺忘、影響日常生活。


  1. 中度2:嚴重記憶喪失、只記得很熟的事物、無法記得新事物。


  1. 重度3:嚴重記憶喪失、只有片段記憶。



定向力(Orientation)

  1. 健康0:人、事、地定位正常。


  1. 疑似輕微0.5:除了對時間順序稍微有困難外,其餘均正常。


  1. 輕度1:時間順序有問題、對人、地定位正常、有時會找不到路。


  1. 中度2:對時、地定位經常有問題。


  1. 重度3:只有人的定位正常。



判斷及解決問題(Judgment & Problem Solving)

  1. 健康0:日常問題包括財務及商業性的事務都能處理很好。


  1. 疑似輕微0.5:處理問題時,在分析類似性和差異性時稍有困難。


  1. 輕度1:處理問題時,在分析類似性和差異性時有中度困難、社會價值的判斷力通常還能維持。


  1. 中度2:處理問題時,在分析類似性和差異性時有嚴重障礙、社會價值的判斷力已受影響。


  1. 重度3:無法做判斷或解決問題。



社區事務(Community Affairs)

  1. 健康0:和平常一樣能獨立處理有關工作、購物、業務、財務和社區活動。


  1. 疑似輕微0.5:對上述活動有疑似或輕度障礙。


  1. 輕度1:雖參與上述活動但無法獨立,偶而仍有正常表現。


  1. 中度2:無法獨立勝任家庭外的事務,但外表看來正常。


  1. 重度3:無法獨立勝任家庭外的事務,但外表看來即有病態。



家居及嗜好(Home Functions)

  1. 健康0:家庭生活、嗜好及知性行趣維持良好。


  1. 疑似輕微0.5:對上述活動偶而有障礙。


  1. 輕度1:較困難的家事已經不做、放棄複雜外務、嗜好和興趣。


  1. 中度2:只有簡單的家事還能做、興趣很少,也很難維持。


  1. 重度3:整天在自己房間。



個人照料(Personal Care)

  1. 健康0:有自我照顧的能力。


  1. 疑似輕微0.5:個人照料無此程度項目。


  1. 輕度1:需要時常的提醒。


  1. 中度2:在穿衣、個人衛生及個人情緒,需要協助。


  1. 重度3:個人衛生失禁,需要專人協助。



分數判斷原則

是否有3個或以上的「次要分數」等於「主要分數(M)」?

  1. 若是:則CDR的分數即M的分數
  2. 若不是:則繼續判斷下面問題


是否有3個「次要分數」大於「主要分數(M)」,2個「次要分數」小於「主要分數(M)」?

  1. 若是:則CDR的分數即為M的分數
  2. 若不是:則CDR的分數等於過半數「次要分數」所在,若無法決定,則選最近M的分數。



特殊案列

  1. 若M等於0,且2個或以上「次要分數」大於0,則CDR等於0.5


  1. M等於0.5,且3個或以上「次要分數」≧1,則CDR等於1


  1. M大於0,且過半數「次要分數」等於0,則CDR等於M


  1. 2個「次要分數」小於M,2個「次要分數」大於M,1個「次要分數」等於M,則CDR等於M



綜上所述,整理如下



結語

台灣早已於2018年轉為「高齡社會」,並且推估將於2025年邁入「超高齡社會」,長照需求也隨之日益增加,因此建議及早透過保險規劃,將高齡風險轉嫁出去唷!

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